Dienstunfähigkeit
Wenn ein Beamter seinen jetzigen Beruf nicht mehr ausüben kann, dann ist er nicht Berufs- sondern Dienstunfähig. Über die Dienstunfähigkeit entscheidet der Dienstherr, ein ärztliches Gutachten hat hier lediglich den Charakter einer "Entscheidungshilfe".
Sollte ein Beamter dienstunfähig werden, so bekommt er keine Erwerbsminderungsrente, sondern ein Ruhegehalt.
Auch bei den Beamten entstehen in solchen Fällen Versorgungslücken, die es durch eine private Dienstunfähigkeitsversicherung zu schließen gilt.
Die Absicherung ist besonders wichtig bei den Beamten auf Wiederruf. In dieser Zeit haben junge Beamte nämlich nur bei Dienstunfällen einen Anspruch auf das Ruhegeld. In der Freizeit und bei Krankheiten haben sie gar keinen Schutz und werden bei einer Dienstunfähigkeit einfach entlassen.
Auch die Beamten auf Probe verfügen über eingeschränkte Ansprüche auf Ruhegeld.
Hier gibt es die staatliche Versorgung bei Dienstunfällen und bei einer "Dienstbeschädigung".
Diese liegt vor, wenn sich ein Beamter ohne Eigenverschulden im Dienst eine Verwundung oder sonstige Beschädigung erleidet, die zur Krankheit und als Folge zur Dienstunfähigkeit führt.
Bei einem Freizeitunfall oder einer Erkrankung erfolgt in der Regel die Entlassung aus dem Dienst, ohne Anspruch auf Ruhegeld.
Beamte auf Lebenszeit erhalten bei einer Dienstunfähigkeit das Ruhegeld. Der Anspruch auf das Ruhegeld steigt mit den Dienstjahren, erreicht aber höchstens 75% der Netto-Bezüge, also auch hier entsteht eine Einkommenslücke und eine private Absicherung ist durchaus sinnvoll.
Die richtige Versicherung für Beamte bieten nur jene Gesellschaften, die bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung eine so genannte Dienstunfähigkeitsklausel besitzen
Derzeit gibt es nur eine Handvoll Anbieter, die diese Absicherung anbieten.
Auch hier gibt es große Unterschiede in den Bedingungen. Da es kein Programm gibt, das ein Vergleich von Dienstunfähigkeitsversicherung bequem und übersichtlich ermöglichen würde, muss man leider die Bedingungen von den Versicherern einzeln vergleichen. Deswegen ist hier Hilfe von einem erfahrenen Makler fast unerlässlich.
Preisbeispiel
Polizist 30 J., Beamter auf Probe, 1000€ Rente bis 55 ,ab 31€ im Monat